Ипотека под материнский капитал: как оформить, программы и условия банков

Наиболее важным параметром кредита для граждан является ставка по кредиту. Ведь чем ниже процент, тем более выгодным становится предложение. Но единая ставка встречается нечасто. Обычно финансовые учреждения определяют ее в индивидуальном порядке, оценивая ряд факторов (уровень дохода, сумма займа и длительность его погашения, размер первоначального взноса и т.д.). Отсутствие страховки может существенно увеличить значение процента. В целом же он варьируется от 10 до 13% в год, но можно встретить и еще менее выгодные предложения на российском рынке.

Сумму по ипотеке многие банки тоже определяют индивидуально, правда, некоторые организации устанавливают максимальную планку (может варьироваться от 9 до 90 миллионов рублей). Но во многом доступная сумма займа будет зависеть от размера первоначального взноса. Напомним, что банки обычно требуют от 10 до 50% стоимости жилья оплачивать гражданам самостоятельно. И если материнского капитала для этого будет недостаточно, то придется вкладывать собственные средства.

Многие граждане, узнавая, как взять ипотеку под материнский капитал, интересуются и сроками кредитования. Действительно, ведь от этого зависит сумма ежемесячного платежа. Большинство банков предусматривают долгосрочное кредитование – от 10 до 30–50 лет. При этом при необходимости клиент может погасить оставшуюся задолженность досрочно, не платя банку дополнительных комиссий и штрафов.

Условия получения

Для получения ипотечных средств под материнский капитал, заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

• наличие постоянного денежного дохода. При этом трудовой стаж заемщика на последнем месте трудоустройства должен быть не менее шести месяцев;
• хорошая кредитная история (если заемщик ранее использовал кредитные средства);
• отсутствие собственной жилой площади;
• жилье, приобретаемое на ипотечные средства под материнский капитал, должно быть оформлено в долевую собственность среди всех членов семьи.

Перечень документов на примере Сбербанка

Нестандартные документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году с материнским капиталом не требуются. Перечень запрашиваемой документации прост и не требует длительных скитаний по государственным инстанциям.

Сбербанк для оформления заявки на кредит требует:

1. Документы на распоряжение МСК для погашения ипотеки: сертификат МСК; справка Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала, взятая не более 30 дней назад.
2. Паспорт и ещё хотя бы один документ, подтверждающий личность заявителя.
3. Заявление-анкета.
4. Документы, подтверждающие постоянные финансовые доходы и текущую трудовую деятельность заемщика.
5. Свидетельства о браке и рождении детей.
6. Подтверждение наличия финансовых средств у семьи, чтобы оплатить первоначальный взнос (оставшуюся его часть).
7. Документы по выбранной недвижимости.

Предоставления указанных документов не всегда достаточно для принятия заявки к рассмотрению. В индивидуальных случаях от заёмщика или продавца квартиры могут потребовать другую подтверждающую документацию.

Неофициальные доходы граждан Сбербанком учитываются также, но они не должны быть основными. Такие «серые» прибавки к семейному бюджету не могут быть получены путём противозаконных действий заёмщика.

Список банков, которые принимают МК в качестве первого взноса

Материнский капитал в качестве первоначального взноса принимается в следующих банках:

1. ВТБ 24. Минимальная ставка по ипотеке в данной кредитной организации составляет 11%. При этом кредиты выдаются на срок до пятидесяти лет. Капитал в качестве первоначального взноса банк начал принимать в 2017 году.
2. Примсоцбанк. Учреждение принимает стартовые взносы согласно двум разработанным программам «Материнский капитал» и «Материнский капитал плюс».
3. Сбербанк. Банк выдает средства только на приобретение готовых построек. Размер годовой ставки составляет в среднем 14%, а максимальный срок выплаты – 30 лет.
4. Банк DeltaCredit. Минимальный стартовый взнос вносится в размере 5%. Банк предлагает для заемщиков несколько кредитных программ на выбор (DeltaЭконом, DeltaМечта, DeltaВариант и др.).

Денежные ограничения

При оформлении ипотеки, средства из МК могут быть направлены :

• на оплату основного тела ипотеки, при этом первоначальный взнос оплачивается непосредственно из семейного бюджета;
• непосредственно на внесение первоначального взноса, а само тело выплачивается ежемесячно в определенных суммах.

Основная проблема заключается в том, что не все банковские учреждение готовы принять в качестве первоначального взноса материнский капитал. Но, несмотря на это есть банки, которые принимают МК в качестве первоначального взноса и их не так уж и мало.

Стоит отметить, что такая ипотека может быть оформлена с процентной ставкой от 9 до 15% годовых.

Помимо этого необходимо учитывать тот факт, что для оформления ипотеки под МК, ребенку должно быть исполнено минимум 3 года, в противном случае оформить ее будет невозможно.

Если говорить о каких-либо денежных ограничениях, то, как таковых их нет.