Наиболее важным параметром кредита для граждан является ставка по кредиту. Ведь чем ниже процент, тем более выгодным становится предложение. Но единая ставка встречается нечасто. Обычно финансовые учреждения определяют ее в индивидуальном порядке, оценивая ряд факторов (уровень дохода, сумма займа и длительность его погашения, размер первоначального взноса и т.д.). Отсутствие страховки может существенно увеличить значение процента. В целом же он варьируется от 10 до 13% в год, но можно встретить и еще менее выгодные предложения на российском рынке.
Сумму по ипотеке многие банки тоже определяют индивидуально, правда, некоторые организации устанавливают максимальную планку (может варьироваться от 9 до 90 миллионов рублей). Но во многом доступная сумма займа будет зависеть от размера первоначального взноса. Напомним, что банки обычно требуют от 10 до 50% стоимости жилья оплачивать гражданам самостоятельно. И если материнского капитала для этого будет недостаточно, то придется вкладывать собственные средства.
Многие граждане, узнавая, как взять ипотеку под материнский капитал, интересуются и сроками кредитования. Действительно, ведь от этого зависит сумма ежемесячного платежа. Большинство банков предусматривают долгосрочное кредитование – от 10 до 30–50 лет. При этом при необходимости клиент может погасить оставшуюся задолженность досрочно, не платя банку дополнительных комиссий и штрафов.
Условия получения
Для получения ипотечных средств под материнский капитал, заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:
- наличие постоянного денежного дохода. При этом трудовой стаж заемщика на последнем месте трудоустройства должен быть не менее шести месяцев;
- хорошая кредитная история (если заемщик ранее использовал кредитные средства);
- отсутствие собственной жилой площади;
- жилье, приобретаемое на ипотечные средства под материнский капитал, должно быть оформлено в долевую собственность среди всех членов семьи.
Перечень документов на примере Сбербанка
Нестандартные документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году с материнским капиталом не требуются. Перечень запрашиваемой документации прост и не требует длительных скитаний по государственным инстанциям.
Сбербанк для оформления заявки на кредит требует:
- Документы на распоряжение МСК для погашения ипотеки: сертификат МСК; справка Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала, взятая не более 30 дней назад.
- Паспорт и ещё хотя бы один документ, подтверждающий личность заявителя.
- Заявление-анкета.
- Документы, подтверждающие постоянные финансовые доходы и текущую трудовую деятельность заемщика.
- Свидетельства о браке и рождении детей.
- Подтверждение наличия финансовых средств у семьи, чтобы оплатить первоначальный взнос (оставшуюся его часть).
- Документы по выбранной недвижимости.
Предоставления указанных документов не всегда достаточно для принятия заявки к рассмотрению. В индивидуальных случаях от заёмщика или продавца квартиры могут потребовать другую подтверждающую документацию.
Неофициальные доходы граждан Сбербанком учитываются также, но они не должны быть основными. Такие «серые» прибавки к семейному бюджету не могут быть получены путём противозаконных действий заёмщика.
Список банков, которые принимают МК в качестве первого взноса
Материнский капитал в качестве первоначального взноса принимается в следующих банках:
- ВТБ 24. Минимальная ставка по ипотеке в данной кредитной организации составляет 11%. При этом кредиты выдаются на срок до пятидесяти лет. Капитал в качестве первоначального взноса банк начал принимать в 2017 году.
- Примсоцбанк. Учреждение принимает стартовые взносы согласно двум разработанным программам «Материнский капитал» и «Материнский капитал плюс».
- Сбербанк. Банк выдает средства только на приобретение готовых построек. Размер годовой ставки составляет в среднем 14%, а максимальный срок выплаты – 30 лет.
- Банк DeltaCredit. Минимальный стартовый взнос вносится в размере 5%. Банк предлагает для заемщиков несколько кредитных программ на выбор (DeltaЭконом, DeltaМечта, DeltaВариант и др.).
Денежные ограничения
При оформлении ипотеки, средства из МК могут быть направлены :
- на оплату основного тела ипотеки, при этом первоначальный взнос оплачивается непосредственно из семейного бюджета;
- непосредственно на внесение первоначального взноса, а само тело выплачивается ежемесячно в определенных суммах.
Основная проблема заключается в том, что не все банковские учреждение готовы принять в качестве первоначального взноса материнский капитал. Но, несмотря на это есть банки, которые принимают МК в качестве первоначального взноса и их не так уж и мало.
Стоит отметить, что такая ипотека может быть оформлена с процентной ставкой от 9 до 15% годовых.
Помимо этого необходимо учитывать тот факт, что для оформления ипотеки под МК, ребенку должно быть исполнено минимум 3 года, в противном случае оформить ее будет невозможно.
Если говорить о каких-либо денежных ограничениях, то, как таковых их нет.
